У чому суть іпотечного кредитування?

Іпотечне кредитування – хороший вихід із ситуації, коли на покупку власного житла не вистачає коштів. У чому полягає суть такої позики? В якій валюті краще брати іпотеку, щоб мати можливість сумлінно погашати кредит?

Питання придбання власної житлоплощі – одне з найпопулярніших в Україні. Молодим сім'ям необхідний власний куточок, окремо від батьків. У чому ж полягає проблема? У грошах. Не існує державних програм, що дозволяють швидко і дешево отримати власні квадратні метри, а покупка квартири своїми зусиллями відноситься до розряду неможливого. Середньостатистичний конторський клерк не в змозі накопичити необхідні гроші в період своєї молодості. Є надія, що батьки допоможуть, але далеко не всім людям похилого віку під силу зібрати потрібну суму, розраховуючи на одну пенсію. Не будемо розглядати представників вищих класів, чий дохід не повністю оподатковується або налічує велику кількість нулів. Повернемося до наболілого питання про те, де знайти кошти на придбання квартири, коли в ній виникла потреба. Один з найбільш прийнятних варіантів, на території України – іпотека.

Що таке іпотечне кредитування (іпотека)?

Іпотека – своєрідна позика банком, в результаті якого права на нерухоме майно залишаються за позичальником до тих пір, поки борг не буде погашений. Майбутній власник може ремонтувати, перебудовувати, здавати в оренду нерухомість або проводити її оцінку, але не може перепродати. Такий вид володіння майном (на двох) забезпечує банку гарантію виплати коштів. У разі якщо позичальник порушує встановлені в договорі умови, банк має право використовувати нерухоме майно в своїх цілях.

При оформленні іпотеки прийнято висувати найбільш щадні для позичальника умови. Це проявляється в низькій процентній ставці, терміні погашення боргу, загальних умовах, списку необхідних документів, перевірці платоспроможності. Даний вид кредитування має тривалі терміни виплат – кілька років, що дозволяє позичальникам відносно комфортно існувати далі.

Вибір банку для кредитування купівлі нерухомості

Більшість великих банків України працює з іпотекою і має власні програми з її оформлення. Перед укладенням договору бажано пройтися по кожному банку і з'ясувати всі подробиці і висунуті умови. Програми різняться не тільки в залежності від умов конкретного банку, але і в загальних параметрах:

Коли в заставу залишають іншу нерухомість. Наприклад, у вас є будиночок в селі, але ви хочете перебратися в місто. В такому випадку ви проводите оцінку цієї власності та залишаєте сільське майно банку, натомість купуючи квартиру. Хатинка не перепродається банку. Просто її не можна продати комусь іншому. Банківські працівники опишуть майно, що залишається під заставу і, виходячи з цієї суми, видадуть кредит. Всі елементи, що потрапили під опис, не підлягають продажу до погашення кредиту. Після виплати всієї суми і квартира, і будиночок у вашому повному розпорядженні.

Житло в новобудові.

Такий договір має підводні камені:

• Новобудова – це будинок, який ще не побудували. Повинні бути стовідсоткові гарантії того, що будівництво буде закінчено. Якщо підрядник нечистий на руку або фінансова криза боляче вдарить по його гаманцю, будівництво заморозиться. І для банку, і для вас ситуація виявиться неприємною і неясною.
• Оформлення документів з підрядником (третя особа в договорі).
• Цінова політика. Житло в новобудові оцінюється за визначенням нижче звичайної квартири за рахунок відсутності в новій квартирі обробки (ремонту). Також на вартість впливає стан. Можна купити під ремонт, а можна – готову до експлуатації житлоплощу. Перший варіант дешевше. Нюансів багато, і з'ясувати слід все і заздалегідь.

Іпотека – кредит під заставу квартири, що купується. Клієнт приходить в банк, оформляє договір, замовляє проведення оцінки нерухомості, купує квартиру і стає її частковим власником. У повні права вступає після погашення всієї суми боргу.

Оформляючи іпотеку, ви повинні чітко розуміти, що за всі роки, виділені на погашення кредиту, ніщо не повинно порушити вашу фінансову стабільність. Народження дитини, термінова пересадка серця, скажений стрибок курсу валют, кома, падіння метеорита… Ви завжди зобов'язані вчасно і до копійки сплатити щомісячний внесок! Тому, перед прийняттям рішення і розпису в договорі, кілька разів обміркуйте, чи готові ви. А раптом вас звільнять з роботи або старенькій мамі стане гірше і буде потрібно дорога операція? А може, дитина через 2 роки піде вчитися на контракт до вузу, і ви про це забули? Як не крути, а іпотека – це боргове рабство з дуже неприємними наслідками при порушенні договору. Це краще, ніж нічого, але і ризик присутній.

Хочете отримувати головне в месенджер? Підписуйтеся на наш Telegram.

Додати в: