Как правильно брать микрокредиты, чтобы не остаться вечным должником

Бум развития МФО, который прошелся после 2010 года в Украине, уже спал. Но споры о работе таких заведений ведутся до сих пор. Займы – полезная вещь, но пользоваться ими нужно с умом и осторожностью. Не стоит вестись на агрессивную рекламу в сети, полагаться на авось. Ниже расскажем, как грамотно получить кредит на карту в микрофинансовой компании, чтобы не стать вечным должником.

Особенности микрокредитов в Украине

Микрокредит – услуга, в ходе которой компания выдает некую сумму денег в долг. Кредит обязательно нужно вернуть в оговоренный договором срок и заплатить проценты. Можно решить, что микрокредит – это тот же банковский кредит, но тут есть свои нюансы, которые мы рассмотрим в таблице № 1.

Сравнение кредита в банке и МФО

Плюсы кредитов МФО очевидны – не нужно собирать справки о доходах, не важна кредитная история, деньги можно получить в любое время. Требования к заемщикам очень простые, но есть 2 главных недостатка – это процент и срок оплаты долга. В Украине нет отдельного закона о микрокредитах, но деятельность МФО попадает под работу следующих НПА: ГКУ, ЗУ «О финуслугах и госрегулировании рынков», ЗУ «Об электронной коммерции», ЗУ «О потребкредитовании».

С 2021 года будут некоторые изменения по микрокредитам, они хорошие для заемщиков. Дело в том, что регулятор запретил повышать переплату по кредиту более чем в 2 раза. Это правило действует для кредитов на сумму не больше минимальной ЗП, которые теперь будут приравниваться к потребительским кредитам. Срок оплаты по ним не должен превышать 30 дней. Это говорит о том, что теперь МФО не могут бесконтрольно начислять пеню и прочую неустойку как раньше.

Брать или не брать кредит – что делать

Конфликтные ситуации обычно возникают между МФО и клиентом на этапе взыскания долга. В процессе получения денег все проходит гладко, а из-за просрочки хотя бы в 1 день, служба безопасности кредитора начинает буквально обрывать телефон заемщика. Ниже будет 3 истории про вымышленных героев, но их ситуации очень реальные для жителей Украины.

История № 1

Света зарабатывает 10 тыс. гривен в месяц, но тратит все 13 тысяч или около этой суммы. Вместо того чтобы оптимизировать свои затраты, найти более высокооплачиваемую работу, она просто постоянно берет кредиты в МФО. Пока что ей удается лавировать между выплатами, но так не может продолжаться долго.

История № 2

Геннадий хочет сделать девушке приятный подарок, купить дорогое кольцо с бриллиантом. Своих денег у Гены нет, так что он решил обратиться за помощью в кредитную компанию, которую посоветовал друг. Тем более, он сказал, что долг необязательно погашать, так как МФО – это не банк. Парень доверился другу, но как погашать долг и с чего, он даже не думает.

История № 3

Лена уже брала первый займ под 0% в одном МФО, выплатила, ей все понравилось. Теперь она решила взять сумму побольше – 8000 гривен в том же МФО. Через месяц девушка будет сильно удивлена, что возвращать придется компании уже 11 000 гривен вместо 8 000.

Истории у наших героев очень разные, но их объединяет одно – отсутствие финансового планирования и неумение составлять месячный бюджет. Никто из них даже не подумал про риски и выгоды от сделки.

Пользоваться микрозаймами нужно, никто этого не запрещает, просто берите кредиты разумно. Допустим, на покупку зимних сапог старшему ребенку, ремонт ноутбука, который нужен для работы, если до зарплаты осталось всего пару дней. Если вы живете за счет кредитов, то пора с этим заканчивать.

Как правильно выбрать кредитную компанию

МФО в Украине не любят за высокие проценты, но спрос на них остается стабильно высоким. Всегда читайте условия кредита не просто на сайте, когда подаете онлайн заявку на микрокредит, а в самом кредитном договоре, который предстоит подписать.

Обращайте внимание на такие советы:

• Не работайте с посредниками, которые якобы хотят помочь получить кредит. Работать с МФО легко, быструю заявку сможет заполнить каждый;
• Не берите займ за своего друга или знакомого. Погашать долг все равно придется именно вам;
• 100 раз подумайте, а нужен ли вам этот кредит;
• Берите только ту сумму, которую сможете вернуть в течение месяца;
• Не тратьте средства на покупку вещей, нового гаджета или организацию вечеринки;
• Работайте только с официальными МФО, у которых есть лицензия;
• Старайтесь брать кредиты под 0%.

Подобрать надёжную и проверенную микрофиансовую компанию, соовтетствующую вышеприведенным требованиям, можно в нашем каталоге МФО Украины.

Чем раньше погасите долг, тем лучше для вас. Проценты по кредиту начисляются каждый день, поэтому правило такое – быстрее закроете кредит, меньше переплатите МФО. Финансисты дополнительно советуют создавать так называемую «подушку безопасности», которая обычно равняется трем зарплатам человека. Это НЗ на черный день, который поможет со временем вовсе отказаться от кредитов.

Виталий Таланталов (фин.аналитик портала PrimeCredits)