Сможем ли мы побороть кризис?

Сможем ли мы побороть кризис?

Не везет планете на сентябри в третьем тысячелетии. То самолеты, управляемые террористами, врезаются в небоскребы, доводя до психического расстройства население целых стран, то неожиданно обваливается мировая экономическая модель, опустошая национальные экономики и карманы большинства граждан мира. Что это — первые ласточки апокалипсиса или тотальная чистка перед вхождением в новую эпоху знания и справедливости? Скорее всего — просто грубое напоминание о перекосах в экономическом развитии современной цивилизации, затанцевавшейся вокруг «золотого тельца» и забывшей о базовых ценностях и экономических законах. Итак…

Начало кризиса: украинский аспект

Конец августа 2008 года не предвещал в обозримом будущем ничего подозрительного. Сильные мира сего долеживали последние дни отпуска на пляжах Лазурного берега, а народ преспокойно копал картошку на огородах. И те и другие радовались стабильности национальной валюты, которая после весенних монетарных операций НБУ заметно укрепилась —  доллар уже несколько месяцев стоил 4,65 гривны.

Между тем в среде экономического истеблишмента Украины зрели предпосылки для финансового взрыва. Портфельные инвесторы, по-другому, игроки фондового рынка или спекулянты, наслушавшись недобрых вестей из Америки, начали понемногу выводить капиталы из страны. Они продавали свои ценные бумаги, скупали доллары и отправляли их в оффшорные зоны. Кроме того, в конце лета на валютный рынок вышла компания «Нафтогаз Украины». Ей нужно было единоразово купить более полутора миллиарда долларов для расчетов с Россией за газ. Это почти в два раза больше, чем обычно, хотя даже обычные закупки нефтяным гигантом валюты приводили к некоторому ее подорожанию.

Таким образом, повышенный спрос на американскую валюту начал перекашивать финансовый рынок. Но запаса прочности еще хватало. А с началом осени вернувшиеся с Лазурного берега ребята устроили в парламенте акцию по развалу коалиции. Помните, тогда Блок Юлии Тимошенко впервые попытался объединиться с Партией регионов, а президента это задело настолько, что дело чуть не дошло до роспуска Верховной Рады? И финансовый рынок, не выдержавший многообразия факторов на него давящих, начал давать сбой. Доллар пошел в рост.
Для Украины в начале осени минувшего года это стало первым и пока единственным предвестником грядущего кризиса. Чего не скажешь о Европе и США, куда лапы будущих финансовых потрясений начали добираться гораздо раньше.

Начало кризиса: международный аспект

Фактически мировой экономический кризис начался в 2006 году в США. С проблем на рынке недвижимости и ипотечного кредитования. Последние годы американские банки активно выдавали ипотечные кредиты — кредиты под покупку или строительство жилья. Настолько активно, что заем величиной в полмиллиона долларов можно было получить без справки о доходах. Стоит ли говорить, что такое поведение не могло не привести к перегреву рынка.

То есть, дорвавшись до «шаровых» кредитов, американцы начали массово покупать и строить дома, даже не задумываясь, когда и чем они смогут вернуть кредит. Расслабились и кредиторы. Так продолжалось до тех пор, пока в финансовой системе США не возник дефицит денежных ресурсов — процентов, полученных за пользование кредитом с одних, уже не хватало, чтобы давать ссуды другим. Плюс сильно вырос процент невозврата кредитов. И пошла цепная реакция. Ипотечные компании начали лопаться как мыльные пузыри. Тогда более двух миллионов американцев потеряли свои дома.
Таким образом, мировой экономический кризис вырос из проблем на рынках недвижимости. Причем не только США, но и Европы. Там тоже эти сегменты экономики оказались перегретыми. Нерачительное использование финансовых ресурсов банками, помноженное на алчность потребителей, сделало свое дело. Живущих в кредит становилось все больше, а ресурсов, способных эти кредиты обеспечивать, — все меньше.

В активную фазу кризис вошел к середине сентября 2008 года, когда до Украины дошло сообщение о крахе четвертого по величине банка Соединенных Штатов — «Леманн Бразерс», в котором  работало около полумиллиона сотрудников и чьи активы значительно превышают годовые бюджеты таких стран, как Украина. Весть о разразившемся мировом кризисе, помноженная на украинские факторы,  вызвала в нашей стране панику: доллар не просто пошел в рост — он взлетел.

Хроника кризиса

В течение осени — начала зимы 2008 года в Украине курс с отметки 4,65 гривны за доллар поднялся до 8 гривен. Практически в два раза. Это сопровождалось паникой населения, скупавшего соль, крупы и спички; мораториями на досрочный возврат вкладов; «письмами счастья» о повышении сумм выплат от банков в адрес взявших валютный кредит; немыслимыми махинациями на валютном рынке с подыгрыванием НБУ спекулянтам. И неимоверной злобой и отчаянием народа, безропотно наблюдавшего, как в очередной раз его нагло обкрадывают.
Параллельно упал оте-чественный экспорт — в основном металла и химии. Через некоторое время это «аукнулось» массовыми увольнениями работников. Кризис, как рентгеновский луч, просветил состояние металлургических гигантов  — при миллиардных валютных поступлениях инвестиции в основные средства практически отсутствовали. Владельцам, катающимся на авто стоимостью в полмиллиона долларов, не было дела до изношенных и неэкономных доменных печей на своих заводах, о которых европейские металлурги забыли уже десятки лет назад.

Товары, особенно импорт, начали немыслимо дорожать. Собственники наперед закладывали в себестоимость завышенный курс доллара и тупо пересчитывали цены. Никто не хотел взять на себя хотя бы часть убытков за девальвацию гривны. И банки, и продавцы все перекладывали на крайнего — народ. И народ просто перестал покупать. Цепная реакция упавшего спроса прокатилась по отраслям.
Остановился автомобильный рынок, раздутый за счет доступных автокредитов. Некоторое время никому не нужные авто мокли под дождями на площадках черниговских автосалонов, а затем стали исчезать вместе с самими салонами. Крупнейшее бюджетообразующее предприятие нашего региона — «Химволокно» — фактически остановилось, тысячи работников были отправлены в отпуск за свой счет. А еще несколько месяцев назад директор предприятия Николай Михалевич с задорным блеском в глазах рассказывал о многомиллионных инвестициях и об открытии нового производства в реконструируемом цехе…

Упал рынок недвижимости и стройматериалов. Опустевшие от строителей новостройки и несветящиеся окна в проданном жилье первичного рынка — типичные картины для страны конца 2008 года. И еще тысячи безработных строителей, покидающих Киев и другие крупные города страны, в которых несколько месяцев назад стройки, ремонты и реконструкции просто кипели. По опустевшим без посетителей павильонам гипермаркета «Вена» ходили невеселые продавцы.
Ситуация на вещевых рынках и в бутиках была точно такая же. Люди, заглянувшие в эти места, просто шарахались от выросших почти в два раза цен. Ценников на товарах не было, поскольку стоимость их могла меняться по нескольку раз за день — в зависимости от курса доллара.

Начали валиться банки. Десятками. Но крайними, как всегда, оказались вкладчики, которые напрасно названивали в финучреждения с требованиями вернуть свои депозиты. «Денег нет», — говорили там и в лучшем случае в качестве компенсации предлагали по 100—200 гривен в день. Ситуация накалялась. У зданий банков начали собираться митинги, особо активные приковывали себя наручниками к «ресепшену», в отдельных случаях даже имели место попытки самосожжения.
Всего за несколько месяцев доверие народа к банкам, с муками рождавшееся в течение последних 12 лет (с момента введения гривны), было подорвано окончательно и бесповоротно. На вопрос журналиста одного из черниговских изданий известному украинскому музыканту относительно его потаенных желаний был дан короткий и честный ответ: «Убить банкира».

Кризис: причины и версии

Версий о причинах финансового кризиса несколько, но все они в конечном итоге сводятся к двум основным. Первая: кризис носил искусственный характер, он был срежиссирован «мировыми кукловодами» с Уолл-стрит с целью наживы и «опускания» стран — конкурентов Америки, типа России. Вторая: кризис вызван естественными причинами. А именно — появлением серьезного дисбаланса между реальным и виртуальным секторами мировой экономики.

Невзирая на то, что в способностях «мировых кукловодов» никто не сомневается, вторая версия (о естественных причинах) выглядит более правдоподобной. Скорее всего, «кукловоды» присоединились к кризису и направили его в нужное русло, когда он уже стал неизбежен.
А вообще, даже невооруженным взглядом видно, что цивилизованный мир в последние годы, простите, зажрался. Американцы и европейцы сначала покупали себе дома, квартиры, машины и мебель, а уж только потом задумывались, как их отработать. Если задумывались вообще. В Европе считалось нормой брать кредиты не только на имущество, но и на путешествия и даже развлечения. Включая походы в бордели.

Что касается Украины, то в последние годы все инвестиции направлялись не в реальный сектор экономики, то есть на производство товаров, а в банковский, торговлю, посредничество и так далее. И поток денег начал явно опережать поток товаров, что по законам экономики является недопустимым. Лоббирование интересов импортеров привело к появлению отрицательного сальдо внешней торговли — более 11 миллиардов долларов только за семь предкризисных месяцев. С 2005 года страна стремительно наращивала внешний долг. Если в начале 2004 года он составлял около 24 миллиардов долларов, то ко второй половине 2008-го вырос в четыре раза — до 105 миллиардов.
Филиалы банков, финансовых обществ, страховых компаний и прочих резидентов виртуального мира денег просто заполонили страну. Мог ли не прийти кризис на столь благодатную почву?

Реалии

Пережив несколько месяцев «курсовой войны», а затем остановку целого ряда предприятий, подогретую не только кризисными явлениями, но и подорожанием газа в результате зимней «газовой войны» с Россией, к весне 2009 года страна вышла со следующими показателями.
За первый квартал года падение промышленного производства составило более 30%. Но поскольку правительство запретило Госкомстату публиковать реальные цифры, падение ВВП было показано в объеме 20,3%. В разрезе отраслей за первое полугодие 2009-го сокращение в добывающей и обрабатывающей промышленности составило 32,1%, в химической — 33,2%, в металлургической — 41,2%, в машиностроении — 46,7%. Объемы строительства сократились на 54,3%, грузооборот транспорта — на 33,3%, пассажирооборот — на 22,3%, экспорт — на 43,6%, импорт — на 51,3%, оптовая торговля — на 23%, розничная торговля — на 15,9%. Единственной отраслью, которая демонстрировала стабильный, практически докризисный уровень, было сельское хозяйство. Но здесь не последнюю роль сыграло то, что урожай является величиной стабильной — в зимние и весенние месяцы он не уменьшается.

Заработные платы во многих отраслях были снижены в среднем на 25—30%. При этом инфляционные процессы, связанные с ростом курса доллара и иными факторами, тоже вышли на отметку 25—30%. Если вышеупомянутые цифры сложить, то получится, что общий уровень жизни народа снизился приблизительно на 50%, то есть вдвое. Нужно ли уточнять, каким он стал, если и в докризисные времена благосостояние населения оставляло желать лучшего.
Наиболее пострадали те, чьих зарплат хватало только на еду, — пенсионеры и бюджетники, а также представители среднего класса, ошибочно увидевшие в развернувшемся в предкризисные времена кредитовании панацею. Их заработки упали, если не прекратились вообще, а плата за пользование валютным кредитом выросла неимоверно.
С зимы 2009 года эксперты все время отодвигали нижнюю точку прохождения кризиса — дно. То мы, мол, её достигнем в марте, то в мае, то уже осенью 2009-го. Многим из нас хотелось бы верить, что страна ее уже прошла.

Борьба с кризисом

Первые пару месяцев власть просто созерцала, как экономический кризис обретал реальность на украинской почве. Элита считала, что экономических предпосылок для него нет и все рассосется само собой. Но когда курс начал приближаться к отметке 8 грн./USD, многим стало не по себе. Правительство «наехало» на Нацбанк и лично на его главу Владимира Стельмаха. Но за того вступился президент. И сговор —  а многие эксперты уверены, что такой высокий курс американской валюты стал результатом именно сговора, —  продолжился.

Из валютных резервов НБУ в адрес загибающихся банков были направлены десятки миллиардов гривен рефинансирования — займа под процент значительно ниже рыночного. Однако эти деньги странным образом пошли не на выплату депозитов и иных вкладов граждан и юридических лиц, а были переведены в доллары и выведены за рубеж. Во всяком случае, значительная их часть.
Наконец в ноябре минувшего года были приняты первые антикризисные меры. В частности, для гарантирования банками выплат населению был создан стабилизационный фонд, с целью уменьшения негативного сальдо в торговле был нормирован (читай, ограничен) импорт, введены дополнительные фискальные нагрузки для малого бизнеса. Были подняты коммунальные тарифы, только не понятно — как антикризисная мера или как беспредел на его фоне. Подорожали газ, электроэнергия, особенно для предприятий.

Для наполнения бюджета придумали ряд уловок, в том числе — плату налогов наперед. Но денег не хватало даже при условии  наличия кредита МВФ. И их стали печатать. По последним данным, на начало осени эмитировано более 100 миллиардов гривен. Чтобы вовремя платить зарплаты и пенсии электорату.  Оскудевшие и пожираемые инфляцией...

Перспективы

Чтобы иметь объективное представление о том, что ждет экономику страны в перспективе, нужно знать реалии. А о них неплохо сказано в следующем анекдоте.
Летит кризис над Соединенными Штатами: «О, я здесь неплохо поработал». Пролетает над Европой: «О, вижу и здесь я отлично постарался». Летит кризис над Украиной: «Вот это да, а кто это без меня тут такое натворил?!»

Имея не самые худшие предкризисные условия, Украина за год экономического спада сползла по показателям на самые низшие позиции в Европе. По инфляции, падению производства, безработице. И чем громче звучали разговоры о борьбе с кризисными явлениями, тем дальше скатывалась страна в бездну стагнации.
Поэтому наши перспективы можно связывать только со сменой политических команд после выборов в январе 2010 года. Если придут те, кому уже надоело беспокоиться о своих собственных капиталах и кто возьмется за неблагодарное дело возрождения страны, то кризис отступит быстрее. Например, через год. А если снова придут те, к чьим «майбахам» и особнякам у красивых озер в заповедных местах мы уже привыкли, то кризис будет длиться вечно. Даже если он «де-юре» отступит, способ «опускания» народа все равно будет найден.

***
Эх, не везет нам на сентябри в третьем тысячелетии. Так, может, повезет на январь?

Справка

Несмотря на общее падение промышленного производства, уже в мае 2009 года начался его небольшой прирост по отношению к предыдущему месяцу — 1,3%. Рост продолжился в июне — 3,1% и июле — 4,9%. При этом основным локомотивом роста промышленности стала металлургия. Металлургические заводы Украины в июле увеличили выпуск стали на 16% по сравнению с предыдущим месяцем, что дало надежду на окончание кризиса в этой отрасли. Положительную динамику производства — до 3% — показывало также сельское хозяйство.

Банковский сектор Украины представляли более 150 финансовых учреждений. Активная фаза кризиса, по утверждению ряда экономистов, показала, что на самом деле около 80% всех банков страны в той или иной степени являются банкротами. В ходе кризиса НБУ более чем в десятке банков ввел временные администрации. Правительством было принято решение о национализации нескольких фин-учреждений, в том числе таких, как «Укргазбанк», «Родовид», «Киев». За январь—июль 2009 года убытки понесли все банки Украины. Общая  сумма чистых убытков банковской системы Украины составила 18,4 миллиарда гривен. Летом 2009-го приняты решения о ликвидации четырех банков — «Укрпромбанка», «Одесса-банка», «Европейского» и банка «Национальный стандарт».


Игорь Кузьменко, еженедельник "Взгляд", №39 (120)

Хочете отримувати головне в месенджер? Підписуйтеся на наш Telegram.

Додати в: