Апрель 2020 года принес революционные изменения в финансовую сферу Украины. НБУ отныне будет применять к организациям риск-ориентированную модель надзора. А для клиентов изменения грозят мониторингом банковских операций. Новый закон должен минимизировать отмывание доходов, а также предотвратить финансирование торговли оружием и терроризма. После новых поправок представители Нацбанка имеют право оштрафовать любой украинский банк более чем на 100 миллионов, если его сотрудники пропустят нелегальную операцию. Такая сумма штрафа мотивирует банки ужесточить финансовый мониторинг.
Мониторинг представляет собой проверку счетов клиента и операций, которые вызывают у работников финансового учреждения некоторые сомнения. В каждом украинском банке будет создано для этой цели специальное подразделение. Сотрудники этого отдела будет наделены полномочиями временной блокировки передвижения средств и даже заморозки счетов, если будут выявлены какие-то нарушения. Также банковские работники имеют полное право требовать от клиента отчета о назначении платежа и источнике, из которого поступила сумма на его счет.
Менеджеры банка могут посетить предприятие, чтобы убедиться в достоверности поданных клиентом данных и реальном назначении вашей деятельности. Это распространенная европейская практика, дошедшая теперь и до Украины.
Не все банковские операции находятся под жестким контролем. Времени, ресурсов, да и необходимости, проверять всех клиентов, у сотрудников украинских банков нет. 20 статья Закона Украины № 361 о финансовом мониторинге, говорит о том, что проверке подлежат все операции на сумму свыше 400 000 гривен. Одинаково рьяно будут проверяться зачисление, снятие и перевод таких средств.
Могут подлежать мониторингу и меньшие операции. Цель таких проверок – выявить причастность владельца счета к терроризму и торговле оружием, а также противодействие отмыванию денег.
Ситуации, которые лежат вне компетенции банков, будет рассматривать специальная государственная служба. Работники банка обязаны отчитаться о следующих происшествиях:
Клиент может попасть под финансовый мониторинг в таких случаях:
Клиенты банка должны быть готовы дать объяснения отделу финансового мониторинга по каждой проблемной ситуации. По всем проводимым операциям, особенно для СПД, нужно иметь документальное подтверждение. Предпринимателям в связи с новым законом лучше не принимать и не перечислять задаток поставщикам и другим контрагентам до момента подписания бумаг, даже если до этого они практиковали такую схему работы.
Повлияет финансовый мониторинг и на кредитную сферу. Взять кредит по-прежнему легко. Проблемы могут возникнуть с досрочным погашением банковского кредита, а также длительными займами, такими как ипотека и автокредиты.
Проблемы с ипотекой возникают, если гражданин не может документально объяснить, откуда он взял первоначальный взнос. Причем средства не обязательно были получены им нелегально. Возможно, человек просто годами копил на свою мечту – квартиру или машину. Но доказать тот факт, что средства добыты им честным путем, не может. В связи с этим правозащитники уже разнесли новый закон о финансовом мониторинге в пух и прах.
Проблемы возникают у малого и среднего бизнеса, особенно у тех молодых людей, которым деньги на открытие своего дела подарили или одолжили родители. На практике уже возникают ситуации, когда молодые предприниматели, открыв счета в банке, не могут внести на него средства и купить необходимое для ведения бизнеса оборудование, поскольку не имеют документальное обоснование крупного взноса. По мнению экспертов, такой финансовый мониторинг тормозит малый бизнес и вынуждает многих предпринимателей вести свои дела на полулегальном положении.
При этом любой свой отказ банковские работники мотивируют новым законом и риск-ориентированным подходом, значение которого достаточно туманно, и потому его трактовка остается на рассмотрении банка.
Не только с получением крупного кредита у населения Украины могут возникнуть сложности. За последний месяц украинцы столкнулись с массовым явлением, когда они не могут досрочно закрыть кредит в банке. А у банковских сотрудников появилось в обиходе новый термин необоснованной «досрочки». Никакие варианты «насобирал» или «одолжил» отныне не действуют. Только документальное подтверждение.
Объективных причин, по которым банки отказывают в досрочном погашении две:
Юристы видят только один способ законно погасить кредит, если банк или МФО запрещает вам внести одноразовый платеж – погашать каждый месяц максимально возможную сумму. Так вы можете погасить кредит намного быстрее – за 2-3 месяца.
Хочете отримувати головне в месенджер? Підписуйтеся на наш
Telegram.